Comment faire un bon placement ?

Le Guide Essentiel

Placez votre argent Placer votre argent est beaucoup plus simple que beaucoup le pensent, et certainement dans une perspective à long terme.

Malheureusement, les gens sont terriblement irrationnels quand il s’agit d’investir leur argent. Ils préfèrent la certitude de perdre de l’argent plutôt que le risque de gagner de l’argent.

Si vous voulez tirer le meilleur parti des opportunités offertes par un bon investissement, ce guide sera essentiel pour vous.

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Le problème de notre époque est que l’on ne peut pas ouvrir un journal, allumer la radio, regarder la télévision sans entendre de mauvaises nouvelles sur les marchés financiers ou sans mentionner l’une ou l’autre crise immobilière.

La peur se vend en effet.

On ne peut pas espérer décemment voir un journaliste écrire en une : « Pas de nouvelles, tout va bien ! ».

Par conséquent, en ce qui concerne les investissements financiers, beaucoup d’entre nous croient que rien n’est encore possible. « Les Français sont des veaux », a déclaré le général de Gaulle. Si nous regardons comment ils gèrent leur argent, l’observation reste d’actualité. Comment expliquer qu’un pays produisant plus de 400 fromages ne peut placer la majeure partie de ses économies que sur deux produits dont la rentabilité est notoirement pathétique : le livre d’épargne et l’assurance vie en euros ?

Et la situation ne va pas s’améliorer. Le gouvernement avait déjà décidé de geler la rémunération de Livret A à 0,75 %. Quant à la performance du fonds d’assurance vie en euros, elle devrait maintenant tomber à moins de 1,5 %.

Connus pour leur aversion au risque, investir de l’argent se résume donc à économiser sur un livre d’épargne ou à signer un contrat d’assurance-vie à risque réduit.

Ils ont tort, gros faux.

Parce que la triste réalité est qu’ils perdent de l’argent.

L’ intérêt sur un livre d’épargne ne compense même pas l’inflation. Parce que je dois vous rappeler que l’inflation était de 1,85% en 2018, et atteindra 1,2% par rapport au total pour 2019.

Les Français s’appauvrissent donc jour après jour.

Pour placer correctement son argent, il n’y a donc aujourd’hui pas d’autre solution que d’investir dans des actions boursières.

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Pourquoi le taux d’intérêt est-il si bas ?

La baisse des taux d’intérêt est principalement due aux perspectives de faible croissance.

La période de rétablissement cyclique entre 2015 et 2018 est terminée. L’économie mondiale ralentit depuis l’été dernier, en partie en raison du l’incertitude croissante liée aux tensions commerciales entre les États – Unis et la Chine, et le Brexit. Les activités industrielles en particulier sont soumises à des pressions, notamment en Allemagne. La crainte est maintenant que le consommateur ne dépensera plus son argent.

Mais, bien sûr, la politique de la Banque centrale européenne joue également un rôle. Le taux des dépôts correspond aux intérêts perçus par les banques lorsqu’elles déposent des excédents d’épargne auprès de la BCE. Mais comme cet intérêt est négatif depuis juin 2014, les banques doivent payer des intérêts importants. Cela les incite davantage à prêter de l’argent à une entreprise, par exemple, que de le laisser de côté à la BCE.

En outre, il est possible que la BCE rachète des obligations.

Le président Mario Draghi a lancé ce programme d’approvisionnement en mars 2015 et l’a poursuivi à la fin de 2019. Au cours de cette période, la BCE a déjà injecté 2,600 milliards d’euros dans le système financier pour alimenter l’inflation et sortir l’économie de l’effondrement qui a suivi la grave crise financière de 2008. Cette politique a également entraîné une baisse des taux d’intérêt.

Dans ce climat d’incertitude, les investisseurs fuient vers des obligations d’État considérées comme sûres, réduisant ainsi l’intérêt sur les titres d’État.

Qu’ est-ce que cela signifie pour les épargnants ?

Les intérêts sur les comptes d’épargne sont principalement déterminés par les intérêts à court et moyen terme et, dans une moindre mesure, par les intérêts à long terme. Mais si la BCE envisage de réduire encore le taux de dépôt des banques, les banques seront enclines à relever les taux d’intérêt des comptes d’épargne, à l’exclusion des livrets réglementés.

En outre, étant donné que l’objectif est de maintenir l’inflation, le rendement de l’épargne restera inférieur au taux d’inflation.

Donc, la seule façon d’investir rationnellement est de faire des actions boursières.

Oui, mais… le temps est mauvais pour mettre son argent

L’ histoire est pleine de catastrophes financières : la grande crise des années 1930, le grand crash de 1987, le les attentats terroristes du 11 septembre 2001, les attentats de Madrid en 2004, la bulle immobilière aux États-Unis, la faillite de la Grèce, la crise à Chypre, le Brexit, etc.

Et cette fois, c’est la couronne.

C’ est toujours quelque chose.

Chaque fois, les bourses ont souffert, mais se sont retrouvées tout aussi bien. Parfois même les bourses vont si bien que nous entendons : « Ce n’est pas le moment d’investir, car les prix vont bientôt baisser ! ». C’est toujours quelque chose.

« Apparemment, ce n’est jamais le bon moment de placer votre argent correctement. La raison en est que la plupart des gens ne pensent qu’à court terme. Quelle erreur !

 »

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La question que l’on me pose le plus souvent

Une des questions les plus fréquemment posées sur l’investissement de l’argent est : où puis-je toujours trouver un retour de 10% aujourd’hui ?

C’ est une question qui ne cesse de m’étonner. Il y a toujours eu des investissements qui le font, avec des résultats objectifs, mesurables et éprouvés.

Lors de mon dernier audit cette année, j’ai découvert plus de 1 500 fonds d’investissement vendus en France qui ont enregistré un rendement de plus de 10 % au cours des 10 dernières années !

Alors pourquoi toujours cette question curieuse ?

Prenons, par exemple, le S&P 500, qui est un indice boursier sérieux et indépendant basé sur les 500 plus grandes sociétés cotées sur les bourses américaines. Depuis sa fondation le 1er janvier 1927, donc depuis plus de 90 ans, elle a enregistré un rendement annuel moyen d’environ 10% , dividendes réinvestis.

Malgré toutes les catastrophes qui se sont produites pendant cette longue période (y compris une guerre mondiale), malgré les mauvaises nouvelles, malgré les problèmes avec les bourses, malgré les divers , quelqu’un qui a placé un euro en 1927 sur le S&P 500 reçoit, sans rien faire, sans le toucher, plus de 6 500 aujourd’hui.Huh.

Placez votre argent de cette façon vous donne beaucoup plus qu’un livre d’épargne, avec moins de risques à la fin.

Il est en effet très difficile de supposer un désastre total avec cet indice, car cela signifierait que toute l’économie de la plus grande nation du monde disparaîtrait. Je ne sais pas si vous êtes comme moi, mais cela me semble encore une garantie plus forte que celle offerte par un livre d’épargne, qui est censé être garanti un maximum de 100 000 euros par des États comme la France, la Grèce, l’Italie ou la Belgique qui sont en fait pratiquement en faillite depuis longtemps ! Je me demande vraiment comment ils vont rembourser tout le monde le jour où il y a un gros problème avec une grande banque.

Mais c’est le grand paradoxe : les gens sont terriblement irrationnels quand il s’agit d’investir leur argent. Ils préfèrent la certitude de perdre leur argent plutôt que le risque de gagner de l’argent.

Depuis le début de l’année 2013, la bourse américaine bat à nouveau tous les records et a déjà oublié tous les mauvais chiffres précédents.

Et peut-être qu’en attendant, quand vous lisez ceci, elle sera de nouveau tombée (et plus ?).

C’ est ce que font les bourses. Va en haut et en bas.

Et pourtant, à long terme, dans une perspective d’environ 20 ans, toutes ces catastrophes et réussites n’influencent pas vraiment le cours de l’histoire financière : au minimum /- 20 ans, les actions gagnent toujours.

Vous devez investir votre argent à long terme

Je ne le répéterai jamais assez. Si vous voulez vraiment investir pour gagner votre liberté financière, vous devez être en mesure de vous passer de votre argent pendant au moins 20 à 25 ans, voire plus si possible !

Si vous avez l’intention d’utiliser votre capital avant cette date limite, et ne veulent pas prendre de risques, il n’y a qu’une seule solution : le livre d’épargne ! Mais si vous voulez investir avec succès, vous avez simplement besoin de temps. Investir en bourse signifie que la valeur de votre capital investi fluctuera chaque jour ou même chaque minute. Mais plus votre horizon de placement augmente, plus l’impact de ces fluctuations du marché (= volatilité) sur vos placements est faible.

Si vous investissez en bourse, vous avez sûrement remarqué qu’il y a plus de jours où la bourse monte que de jours où la bourse tombe. Une course au sommet ne se déroule pas en douceur et sera maintenue de temps en temps par des corrections de stock.

Le temps est essentiel pour investir

Si vous avez investi de l’argent pour rénover votre salle de bain dans les deux ans, de telles corrections boursières seront bientôt probables ! Si vous voulez compenser au moins votre perte, votre capital devra toujours être investis depuis plusieurs années.

La probabilité est beaucoup plus grande que vous atteigniez votre objectif si vous avez un horizon de 20 ans, plutôt que 5. C’est pourquoi il est préférable d’investir à long terme (20 ans ou plus).

MONDIALE PARTIONS EVOLUTION

Le temps réparait tous les maux, même les camarades. Les accidents du passé peuvent être douloureux, le placement à long terme adoucit toujours la douleur. Plus votre horizon de placement est long, plus la probabilité d’un rendement plus élevé est élevée.

Mais même sur une période de 10 ans, investir votre argent dans des actions apporte en moyenne beaucoup plus que tout autre type d’investissement :

Source : Banque Rabo

Votre profil d’investisseur

Il est important dans cette affaire de tenir contre de son profil d’investisseur à investir son argent.

Vous devez absolument faire le type d’investissement qui vous convient le mieux.

En général, vous prendrez moins de risques à mesure que vous vieillissez. Quelqu’un dans la cinquantaine investit habituellement moins dans les actions que dans les jeunes. Cela se reflétera dans la proportion des actions, des placements à revenu fixe et des réserves de trésorerie. La logique est simple : à mesure que vous vieillissez, vous aurez évidemment moins de temps que de corriger une crise boursière majeure, et mettre correctement votre argent devient une tâche plus difficile.

Le profil d’investisseur d’une personne de 25 ans sera complètement différent. Pour investir son argent, cette personne a plusieurs décennies en face de lui comme un horizon d’investissement. Quelques mauvaises années, les marchés boursiers ne sont pas en fait importants parce qu’il est prouvé qu’à long terme les actions ont toujours le meilleur rendement sur tous les investissements financiers.

Placez votre argent est simple

Mettre votre argent uniquement sur un livre d’épargne ou une assurance-vie n’est donc en aucun cas une attitude responsable envers le maintien de votre patrimoine et de l’avenir de votre famille, sauf si vous êtes très vieux, et encore.

Mais à l’autre bout du spectre, il y a aussi des gens, et j’en ai rencontré quelques-uns, qui passent des heures chaque semaine à transpirer leurs placements en actions. Ce sont ceux qui achètent des actions individuelles et qui semblent vraiment apprécier la lecture des bilans d’entreprise et les opinions des analystes.

La plupart d’entre nous, cependant, ne sont pas comme ça. Et certainement pas moi. Nous voulons une bonne performance avec un faible risque, mais entre nos emplois, nos familles et nos loisirs, nous n’avons pas beaucoup de temps pour suivre le marché. Nous avons beaucoup mieux à faire.

Si ça résume votre situation, j’ai le portefeuille parfait pour que vous investissiez son argent sans difficulté. Il va non seulement battre la performance de la plupart des gens qui passent des heures sur leur investissement, il va battre environ 80% de l’argent géré par des professionnels. Et le meilleur de tous, en tant que plante d’intérieur idéale, ce portefeuille se développe sur la paresse. Il a fonctionné superbement même si vous faites attention à lui seulement pendant 15 minutes par an.

Ce portefeuille d’actions est basé sur le simple fait que le marché est plus intelligent que n’importe quel individu. Si le marché dit qu’une action vaut 20 euros, il y a une forte probabilité que cette part vaut probablement quelque 20€.

Ça peut vous surprendre. La plupart des analystes de marché visent à vous faire croire qu’il y a des hordes de bonnes affaires qui ne sont pas encore découvertes. Mais pensez à la façon dont le monde fonctionne et vous réalisez à quel point cette proposition est totalement irréaliste.

Chaque jour, des milliers de gestionnaires de fonds communs de placement hautement compétitifs et d’experts de fonds de pension hautement rémunérés explorent le marché à la recherche de bonnes affaires pour investir leur argent. Quand ils pensent qu’une action est sous-évaluée, ils l’achètent. De même, si les pros croient qu’une action est surévaluée, ils la vendent et continuent de le faire jusqu’à ce que l’action se trouve leur définition de la juste valeur.

Penser que vous allez battre le système et que vous allez trouver l’action non découverte est un peu comme penser que vous pouvez vous promener dans un désert exploré au fond et repérer une mine d’or que tous les géologues professionnels ont négligé.

La meilleure preuve de l’intelligence du marché est que même les professionnels ne peuvent pas suivre son rythme. Environ 80 % des fonds communs de placement gérés activement sont en retard sur le marché. Ils sont pesés par les salaires de leurs gestionnaires, les coûts de recherche, les coûts de marketing, les redevances versées aux planificateurs financiers, les frais de négociation.

Voici une idée simple

Si la gestion active ne bat pas le marché, pourquoi ne pas le jeter et acheter le marché à la place ?

Vous achetez le marché en investissant dans une petite collection de fonds indiciels à faible coût.

Ces fonds suivent passivement les hauts et les bas des indices boursiers, tels que le MSCI World Equity Index ou le S&P500 US Equity Index. Votre combinaison exacte de fonds peut varier, mais le principal avantage de cette stratégie boursière est qu’elle vous offre une large diversification entre des centaines d’actions et/ou d’obligations à un coût d’achat extrêmement bas.

Pourquoi est-ce si important ?

Parce que les faibles coûts sont essentiels au succès de l’investissement.

La plupart des investisseurs paient environ 2,5 % de leurs actifs chaque année pour investir dans des fonds communs de placement gérés activement, ou pire encore dans l’achat d’actions individuelles.

Alors que vous pouvez devenir un investisseur performant pour 0,2 % par an ou moins. Les deux points de pourcentage que vous économisez vont directement à votre résultat net et peuvent avoir un effet considérable au fil du temps.

Disons que vous avez un portefeuille de 200.000€. Vous pourriez économiser environ 4.600€ en devenant un investisseur passif plutôt que de perdre de l’argent dans des fonds communs de placement gérés activement. Après quelques années, en supposant que vous réinvestissez toutes vos économies, la différence augmenterait et augmenterait. En supposant des taux de rendement typiques, l’argent que vous pourrait économiser de cette façon serait plus que suffisant pour vous acheter une voiture de luxe dans 10 ans de temps. Qu’est-ce que je ne vous conseille pas vraiment, vous avez mieux à faire avec votre argent que d’acheter une bête voiture.

Chaque fois que je montre les chiffres, les gens sont naturellement sceptiques. Placez votre argent de cette façon semble trop bon pour être vrai.

C’ est si facile que ça ?

Bien sûr que je le fais.

Encore une fois, le sac à main est simple à comprendre, mais les gens sont compliqués.

Et est-ce ce que la gestion professionnelle coûteuse ne peut pas accomplir si chose ?

Malheureusement, non.

Si vous doutez, considérez que le S&P 500 a généré des rendements de l’ordre de 10% pendant des décennies et des décennies. Comparez cela à ce que la moyenne des fonds communs de placement gérés activement a atteint, et je pense que vous serez impressionné.

Placez votre argent facilement et intelligemment n’est que le bon sens.

Ma stratégie d’investissement repose sur quatre idées

Le premier idée, comme nous l’avons déjà vu, est de maintenir vos coûts (très) bas. Ainsi, vous, et non votre conseiller financier, récoltez la plus grande partie du rendement de votre portefeuille.

La deuxième idée est de diversifier les différents types d’actifs. Ce faisant, vous vous assurez qu’aucun événement accidentel ne peut dévaster votre portefeuille. Vous pourriez, par exemple, utiliser une stratégie équilibrée classique, qui consiste à mettre 60 % de votre argent en actions et 40 % en obligations, mais vous pouvez ajuster la composante boursière si vous êtes jeune et prêt à prendre des risques supplémentaires dans la recherche de rendements importants. Inversement, vous pouvez diminuer la part des actions si vous êtes plus âgé et plus conservateur.

Notez, cependant, qu’au moment où j’écris ceci, les taux d’intérêt sont si bas qu’il vaut la peine de garder votre argent en espèces et en obligations.

Un portefeuille modèle pourrait donc être, selon vos propres convictions, quelque chose comme :

  • 60% dans un indice MSCI World
  • 40% dans une obligation
  • index

ou

  • 75% dans un indice S&P 500
  • 25 % en espèces (dans l’attente de meilleurs taux d’intérêt)

ou

toute autre combinaison de 2 à 5 index maximum si vous voulez mettre des accents dans votre gestion, comme je le fais moi-même dans mon propre portefeuille.

La troisième idée est de rééquilibrer une fois par an pour revenir à la répartition initiale de votre actif. Si vos actions augmentent en valeur, par exemple, vous devez vendre une partie et investir le produit dans des obligations. Cela garantit que vous vendez constamment à des prix élevés et achetez à bas prix.

Supposons que vous souhaitiez construire un portefeuille avec 50 % d’actions (avec un indice S&P 500 par exemple) et 50 % d’obligations (avec un indice obligataire). Vous achetez maintenant chaque mois pour 100€ des deux. Après un an, vous avez acheté 1.200€ d’actions et 1.200€ d’obligations. Donc, vous avez dépensé 2 400€. Maintenant, vous examinerez la valeur de votre portefeuille après cette première année. Vous pouvez constater que votre participation à l’indice S&P 500 vaut désormais 1 400€, et que dans l’indice obligataire 1,250€. C’est bien, votre portefeuille s’est bien passé depuis que vous avez dépensé 2 400€, mais votre portefeuille vaut maintenant 2 650€ ! D’un autre côté, vous avez maintenant plus de valeur en actions que dans les obligations, alors que votre stratégie était d’en avoir 50%. Donc, vous devriez avoir 1.325€ dans chaque catégorie. Donc, vous allez vendre 75€ d’actions et acheter des obligations avec cet argent. Votre portefeuille est à nouveau rééquilibré à 50% -50%. Tu fais ça une fois par an.

Je vous assure que c’est plus difficile pour moi de l’expliquer que d’exécuter par vous. Une fois que vous comprenez le principe, cela ne prend que 5 minutes chaque année.

La quatrième idée est de construire votre portefeuille petit à petit. Vous investissez vos économies chaque mois et évitez ainsi les caprices de l’achat à un moment donné. Vous achèterez automatiquement plus d’actions lorsque leur prix sera le plus bas. Tu gagnes toujours. Si vous investissez à long terme, comme je vous conseille toujours de le faire, alors le temps que vous achetez est beaucoup moins important que le temps que vous Gardez votre crédit. Si vous achetez quelques portions chaque mois pendant au moins 20 à 30 ans, vous effacerez toutes les variations à court terme. C’est pourquoi je crois qu’il n’y a pas de mauvais moment pour investir dans des actions.

C’ est tout. Si vous suivez ces quatre idées, vous réussirez. Vous pouvez adapter cette stratégie à votre situation et à vos préférences individuelles.

Placez votre argent de cette façon est extrêmement simple et productif. Dans la leçon 27 de ma formation Devenir Rich. Comment utiliser. Je vous enseigne, pas à pas, dans un français simple et compréhensible, quel fonds choisir et dans quelle banque, et comment le faire avec le moindre coût, et surtout avec le moins d’impôts possibles (oui, je cite même les noms !).

Vous pouvez aussi devenir millionnaire, garanti.

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Pour être vraiment riche, vous investissez la grande majorité de vos économies dans des fonds de placement adaptés à votre âge et à votre situation pour profiter de rendements élevés à long terme.

Les contrats d’assurance-vie (bonne sécurité et excellent rendement potentiel) sont dans certains cas une solution très recommandable.

Complétez ce mélange avec des investissements immobiliers.

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Tag : investir dans l’immobilier