Der Essenzielle Leitfaden
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Legen Sie Ihr Geld an Ihr Geld anzulegen ist viel einfacher, als viele denken, und sicherlich aus einer langfristigen Perspektive.
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Leider sind die Menschen schrecklich irrational, wenn es darum geht, ihr Geld zu investieren. Sie ziehen die Sicherheit vor, Geld zu verlieren, anstatt das Risiko einzugehen, Geld zu gewinnen.
Wenn Sie das Beste aus den Chancen machen möchten, die eine gute Investition bietet, wird dieser Leitfaden für Sie unerlässlich sein.
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Das Problem unserer Zeit ist, dass man keine Zeitung aufschlagen, das Radio einschalten oder das Fernsehen einschalten kann, ohne schlechte Nachrichten über die Finanzmärkte zu hören oder ohne eine der Immobilienkrisen zu erwähnen.
Angst verkauft sich tatsächlich.
Man kann nicht anständig erwarten, dass ein Journalist auf der Titelseite schreibt: „Keine Nachrichten, alles ist gut!“.
Daher glauben viele von uns, dass in Bezug auf finanzielle Investitionen nichts mehr möglich ist. „Die Franzosen sind Rinder“, sagte General de Gaulle. Wenn wir uns ansehen, wie sie ihr Geld verwalten, bleibt die Beobachtung aktuell. Wie kann man erklären, dass ein Land, das mehr als 400 Käsesorten produziert, den Großteil seiner Ersparnisse nur in zwei Produkten anlegen kann, deren Rentabilität notorisch erbärmlich ist: dem Sparbuch und der Lebensversicherung in Euro?
Und die Situation wird sich nicht verbessern. Die Regierung hatte bereits beschlossen, die Vergütung des Livret A auf 0,75 % einzufrieren. Was die Rendite des Lebensversicherungsfonds in Euro betrifft, so wird sie nun voraussichtlich auf unter 1,5 % fallen.
Bekannt für ihre Risikoaversion, bedeutet Geld anlegen also, auf einem Sparbuch zu sparen oder einen Lebensversicherungsvertrag mit geringem Risiko zu unterschreiben.
Sie liegen falsch, ganz falsch.
Denn die traurige Realität ist, dass sie Geld verlieren.
Die Zinsen auf einem Sparbuch gleichen nicht einmal die Inflation aus. Denn ich muss Sie daran erinnern, dass die Inflation 2018 bei 1,85 % lag und 2019 voraussichtlich 1,2 % betragen wird.
Die Franzosen werden also Tag für Tag ärmer.
Um sein Geld richtig anzulegen, gibt es heute keine andere Lösung, als in Aktien zu investieren.
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Warum ist der Zinssatz so niedrig?
Der Rückgang der Zinssätze ist hauptsächlich auf die Aussichten auf schwaches Wachstum zurückzuführen.
Die Phase der zyklischen Erholung zwischen 2015 und 2018 ist vorbei. Die Weltwirtschaft verlangsamt sich seit dem letzten Sommer, teilweise aufgrund der zunehmenden Unsicherheit im Zusammenhang mit den Handelskonflikten zwischen den Vereinigten Staaten und China sowie dem Brexit. Besonders die Industrieaktivitäten sind unter Druck, insbesondere in Deutschland. Die Angst ist jetzt, dass die Verbraucher ihr Geld nicht mehr ausgeben.
Aber natürlich spielt auch die Politik der Europäischen Zentralbank eine Rolle. Der Einlagenzins entspricht den Zinsen, die Banken erhalten, wenn sie überschüssige Ersparnisse bei der EZB anlegen. Da dieser Zinssatz jedoch seit Juni 2014 negativ ist, müssen die Banken hohe Zinsen zahlen. Das ermutigt sie eher, Geld an ein Unternehmen zu verleihen, als es bei der EZB zu belassen.
Darüber hinaus könnte die EZB Anleihen aufkaufen.
Präsident Mario Draghi hat dieses Beschaffungsprogramm im März 2015 ins Leben gerufen und bis Ende 2019 fortgesetzt. In dieser Zeit hat die EZB bereits 2.600 Milliarden Euro in das Finanzsystem injiziert, um die Inflation zu fördern und die Wirtschaft aus dem Zusammenbruch zu holen, der auf die schwere Finanzkrise von 2008 folgte. Diese Politik hat auch zu einem Rückgang der Zinssätze geführt.
In diesem Klima der Unsicherheit fliehen die Investoren in als sicher geltende Staatsanleihen, was das Interesse an Staatsanleihen verringert.
Was bedeutet das für Sparer?
Die Zinsen auf Sparkonten werden hauptsächlich durch die kurzfristigen und mittelfristigen Zinsen bestimmt und in geringerem Maße durch die langfristigen Zinsen. Wenn die EZB jedoch plant, den Einlagenzins der Banken weiter zu senken, werden die Banken geneigt sein, die Zinssätze für Sparkonten zu erhöhen, mit Ausnahme der regulierten Sparbücher.
Darüber hinaus, da das Ziel darin besteht, die Inflation zu halten, wird die Rendite der Ersparnisse unter dem Inflationssatz bleiben.
Daher ist die einzige Möglichkeit, rational zu investieren, in Aktien zu investieren.
Ja, aber… die Zeit ist schlecht, um sein Geld anzulegen
Die Geschichte ist voller finanzieller Katastrophen: die große Krise der 1930er Jahre, der große Crash von 1987, die Terroranschläge vom 11. September 2001, die Anschläge in Madrid 2004, die Immobilienblase in den Vereinigten Staaten, die Pleite Griechenlands, die Krise in Zypern, der Brexit usw.
Und diesmal ist es die Krone.
Es ist immer etwas.
Jedes Mal haben die Börsen gelitten, aber sich ebenso gut erholt. Manchmal laufen die Börsen sogar so gut, dass wir hören: „Es ist nicht der richtige Zeitpunkt zum Investieren, denn die Preise werden bald fallen!“ Es ist immer etwas.
„Offensichtlich ist es nie der richtige Zeitpunkt, um Ihr Geld richtig anzulegen. Der Grund dafür ist, dass die meisten Menschen nur an kurzfristigen Dingen interessiert sind. Was für ein Fehler!
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Die Frage, die mir am häufigsten gestellt wird
Eine der am häufigsten gestellten Fragen zur Geldanlage ist: Wo kann ich heute immer noch eine Rendite von 10 % finden?
Das ist eine Frage, die mich immer wieder erstaunt. Es hat immer Investitionen gegeben, die das tun, mit objektiven, messbaren und bewährten Ergebnissen.
Bei meinem letzten Audit in diesem Jahr habe ich mehr als 1.500 Investmentfonds entdeckt, die in Frankreich verkauft werden und in den letzten 10 Jahren eine Rendite von über 10 % erzielt haben!
Warum also immer noch diese neugierige Frage?
Nehmen wir zum Beispiel den S&P 500, der ein seriöser und unabhängiger Aktienindex ist, der auf den 500 größten Unternehmen basiert, die an den amerikanischen Börsen notiert sind. Seit seiner Gründung am 1. Januar 1927, also seit über 90 Jahren, hat er eine durchschnittliche jährliche Rendite von etwa 10% erzielt, mit reinvestierten Dividenden.
Trotz aller Katastrophen, die sich in dieser langen Zeit ereignet haben (einschließlich eines Weltkriegs), trotz der schlechten Nachrichten, trotz der Probleme mit den Börsen, trotz der verschiedenen, hat jemand, der 1927 einen Euro in den S&P 500 investiert hat, heute, ohne etwas zu tun, ohne ihn anzufassen, mehr als 6.500 erhalten.Huh.
Ihr Geld auf diese Weise anzulegen, gibt Ihnen viel mehr als ein Sparbuch, mit weniger Risiken am Ende.
Es ist in der Tat sehr schwierig, eine totale Katastrophe mit diesem Index anzunehmen, denn das würde bedeuten, dass die gesamte Wirtschaft der größten Nation der Welt verschwinden würde. Ich weiß nicht, ob Sie wie ich sind, aber das scheint mir noch eine stärkere Garantie zu sein als die, die ein Sparbuch bietet, das angeblich bis zu 100.000 Euro von Staaten wie Frankreich, Griechenland, Italien oder Belgien garantiert wird, die tatsächlich seit langem praktisch pleite sind! Ich frage mich wirklich, wie sie alle zurückzahlen werden, wenn es ein großes Problem mit einer großen Bank gibt.
Aber das ist das große Paradoxon: Die Menschen sind schrecklich irrational, wenn es darum geht, ihr Geld zu investieren. Sie ziehen die Sicherheit vor, ihr Geld zu verlieren, anstatt das Risiko einzugehen, Geld zu gewinnen.
Seit Anfang 2013 erreicht die amerikanische Börse wieder Rekorde und hat bereits alle vorherigen schlechten Zahlen vergessen.
Und vielleicht, während Sie dies lesen, ist sie wieder gefallen (und mehr?).
So verhalten sich die Börsen. Gehen nach oben und nach unten.
Und doch beeinflussen all diese Katastrophen und Erfolge langfristig, aus einer Perspektive von etwa 20 Jahren, den Verlauf der Finanzgeschichte nicht wirklich: im Minimum /- 20 Jahren gewinnen Aktien immer.
Sie müssen Ihr Geld langfristig anlegen
Ich kann es nicht oft genug wiederholen. Wenn Sie wirklich investieren möchten, um Ihre finanzielle Freiheit zu gewinnen, müssen Sie in der Lage sein, auf Ihr Geld für mindestens 20 bis 25 Jahre zu verzichten, wenn möglich sogar länger!
Wenn Sie vorhaben, Ihr Kapital vor diesem Stichtag zu verwenden und kein Risiko eingehen möchten, gibt es nur eine Lösung: das Sparbuch! Aber wenn Sie erfolgreich investieren möchten, brauchen Sie einfach Zeit. In Aktien zu investieren bedeutet, dass der Wert Ihres investierten Kapitals jeden Tag oder sogar jede Minute schwanken wird. Aber je länger Ihr Anlagehorizont ist, desto geringer ist der Einfluss dieser Marktschwankungen (= Volatilität) auf Ihre Anlagen.
Wenn Sie in Aktien investieren, haben Sie sicherlich bemerkt, dass es mehr Tage gibt, an denen die Börse steigt, als Tage, an denen die Börse fällt. Ein Anstieg an die Spitze verläuft nicht reibungslos und wird von Zeit zu Zeit durch Korrekturen des Marktes unterbrochen.
Zeit ist entscheidend für Investitionen
Wenn Sie Geld investiert haben, um Ihr Badezimmer innerhalb von zwei Jahren zu renovieren, werden solche Marktkorrekturen bald wahrscheinlich sein! Wenn Sie zumindest Ihren Verlust ausgleichen möchten, muss Ihr Kapital immer mehrere Jahre investiert sein.
Die Wahrscheinlichkeit ist viel größer, dass Sie Ihr Ziel erreichen, wenn Sie einen Horizont von 20 Jahren haben, anstatt 5. Deshalb ist es besser, langfristig (20 Jahre oder mehr) zu investieren.
WELTWEITE ANTEILSEVOLUTION
Die Zeit heilt alle Wunden, sogar die Kameraden. Die Unfälle der Vergangenheit können schmerzhaft sein, die langfristige Anlage lindert jedoch immer den Schmerz. Je länger Ihr Anlagehorizont ist, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit einer höheren Rendite.
Aber selbst über einen Zeitraum von 10 Jahren bringt die Investition Ihres Geldes in Aktien im Durchschnitt viel mehr als jede andere Art von Investition:
Quelle: Bank Rabo
Ihr Anlegerprofil
Es ist wichtig, in dieser Angelegenheit Ihr Anlegerprofil zu berücksichtigen, um Ihr Geld zu investieren.
Sie müssen unbedingt die Art von Investition tätigen, die am besten zu Ihnen passt.
Im Allgemeinen gehen Sie weniger Risiken ein, je älter Sie werden. Jemand in den Fünfzigern investiert normalerweise weniger in Aktien als Jüngere. Dies spiegelt sich in der Verteilung von Aktien, festverzinslichen Anlagen und Bargeldreserven wider. Die Logik ist einfach: Je älter Sie werden, desto weniger Zeit haben Sie offensichtlich, um eine große Börsenkrise zu korrigieren, und es wird schwieriger, Ihr Geld richtig anzulegen.
Das Anlegerprofil einer 25-Jährigen wird völlig anders sein. Um sein Geld zu investieren, hat diese Person mehrere Jahrzehnte vor sich als Anlagehorizont. Einige schlechte Jahre sind an den Aktienmärkten tatsächlich nicht wichtig, denn es ist erwiesen, dass Aktien auf lange Sicht immer die beste Rendite aller finanziellen Anlagen bieten.
Ihr Geld anzulegen ist einfach
Ihr Geld nur auf einem Sparbuch oder in einer Lebensversicherung anzulegen, ist also keineswegs eine verantwortungsvolle Haltung gegenüber der Erhaltung Ihres Vermögens und der Zukunft Ihrer Familie, es sei denn, Sie sind sehr alt, und selbst dann.
Aber am anderen Ende des Spektrums gibt es auch Menschen, und ich habe einige getroffen, die jede Woche Stunden damit verbringen, ihre Aktienanlagen zu überwachen. Das sind die, die Einzelaktien kaufen und wirklich Freude daran haben, die Bilanzen von Unternehmen und die Meinungen von Analysten zu lesen.
Die meisten von uns sind jedoch nicht so. Und ich ganz sicher nicht. Wir wollen eine gute Performance mit geringem Risiko, aber zwischen unseren Jobs, unseren Familien und unseren Hobbys haben wir nicht viel Zeit, um den Markt zu verfolgen. Wir haben viel Besseres zu tun.
Wenn das Ihre Situation zusammenfasst, habe ich das perfekte Portfolio, damit Sie Ihr Geld ohne Schwierigkeiten anlegen können. Es wird nicht nur die Performance der meisten Menschen übertreffen, die Stunden mit ihren Investitionen verbringen, sondern es wird auch etwa 80 % des von Fachleuten verwalteten Geldes übertreffen. Und das Beste daran ist, dass dieses Portfolio als ideale Zimmerpflanze auf Faulheit gedeiht. Es hat hervorragend funktioniert, selbst wenn Sie nur 15 Minuten im Jahr darauf achten.
Dieses Aktienportfolio basiert auf der einfachen Tatsache, dass der Markt intelligenter ist als jeder Einzelne. Wenn der Markt sagt, dass eine Aktie 20 Euro wert ist, gibt es eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass dieser Anteil wahrscheinlich etwa 20 € wert ist.
Das könnte Sie überraschen. Die meisten Marktanalysten versuchen, Sie glauben zu machen, dass es Horden von Schnäppchen gibt, die noch nicht entdeckt wurden. Aber denken Sie darüber nach, wie die Welt funktioniert, und Sie erkennen, wie unrealistisch dieser Vorschlag ist.
Jeden Tag erkunden Tausende von hochkompetitiven Fondsmanagern und hochbezahlten Pensionsfonds-Experten den Markt auf der Suche nach Schnäppchen, um ihr Geld zu investieren. Wenn sie denken, dass eine Aktie unterbewertet ist, kaufen sie sie. Ebenso verkaufen die Profis, wenn sie glauben, dass eine Aktie überbewertet ist, und tun dies weiter, bis die Aktie ihrer Definition des fairen Wertes entspricht.
Zu denken, dass Sie das System schlagen und die unentdeckte Aktie finden werden, ist ein bisschen so, als würde man denken, man könne durch eine erkundete Wüste spazieren und eine Goldmine entdecken, die alle professionellen Geologen übersehen haben.
Der beste Beweis für die Intelligenz des Marktes ist, dass selbst die Profis nicht mit ihm Schritt halten können. Etwa 80 % der aktiv verwalteten Investmentfonds schneiden schlechter ab als der Markt. Sie werden durch die Gehälter ihrer Manager, die Forschungskosten, die Marketingkosten, die Gebühren, die an Finanzplaner gezahlt werden, und die Handelsgebühren belastet.
Hier ist eine einfache Idee
Wenn aktives Management den Markt nicht schlägt, warum nicht aufgeben und stattdessen den Markt kaufen?
Sie kaufen den Markt, indem Sie in eine kleine Sammlung von kostengünstigen Indexfonds investieren.
Diese Fonds verfolgen passiv die Höhen und Tiefen der Aktienindizes, wie den MSCI World Equity Index oder den S&P500 US Equity Index. Ihre genaue Kombination von Fonds kann variieren, aber der Hauptvorteil dieser Aktienstrategie ist, dass sie Ihnen eine breite Diversifikation zwischen Hunderten von Aktien und/oder Anleihen zu extrem niedrigen Kosten bietet.
Warum ist das so wichtig?
Weil niedrige Kosten entscheidend für den Erfolg der Investition sind.
Die meisten Investoren zahlen etwa 2,5 % ihrer Vermögenswerte jedes Jahr, um in aktiv verwaltete Investmentfonds zu investieren, oder noch schlimmer, um Einzelaktien zu kaufen.
Während Sie ein erfolgreicher Investor für 0,2 % pro Jahr oder weniger werden können. Die zwei Prozentpunkte, die Sie sparen, gehen direkt in Ihr Nettoergebnis und können im Laufe der Zeit erhebliche Auswirkungen haben.
Angenommen, Sie haben ein Portfolio von 200.000 €. Sie könnten etwa 4.600 € sparen, indem Sie ein passiver Investor werden, anstatt Geld in aktiv verwaltete Investmentfonds zu verlieren. Nach einigen Jahren, vorausgesetzt, Sie reinvestieren all Ihre Ersparnisse, würde der Unterschied wachsen und wachsen. Bei typischen Renditeannahmen wäre das Geld, das Sie auf diese Weise sparen könnten, mehr als genug, um Ihnen in 10 Jahren ein Luxusauto zu kaufen. Was ich Ihnen nicht wirklich empfehle, Sie haben Besseres mit Ihrem Geld zu tun, als ein schickes Auto zu kaufen.
Jedes Mal, wenn ich die Zahlen präsentiere, sind die Menschen natürlich skeptisch. Ihr Geld auf diese Weise anzulegen, scheint zu gut, um wahr zu sein.
Ist es so einfach?
Natürlich ist es das.
Noch einmal, die Handtasche ist einfach zu verstehen, aber die Menschen sind kompliziert.
Und ist das, was professionelle, teure Verwaltung nicht erreichen kann?
Leider nicht.
Wenn Sie Zweifel haben, bedenken Sie, dass der S&P 500 über Jahrzehnte hinweg Renditen von etwa 10 % erzielt hat. Vergleichen Sie dies mit dem, was der Durchschnitt aktiv verwalteter Investmentfonds erreicht hat, und ich denke, Sie werden beeindruckt sein.
Ihr Geld einfach und intelligent anzulegen, ist nur gesunder Menschenverstand.
Meine Anlagestrategie basiert auf vier Ideen
Die erste Idee, wie wir bereits gesehen haben, besteht darin, Ihre Kosten (sehr) niedrig zu halten. So ernten Sie und nicht Ihr Finanzberater den größten Teil der Rendite Ihres Portfolios.
Die zweite Idee besteht darin, verschiedene Arten von Vermögenswerten zu diversifizieren. Dadurch stellen Sie sicher, dass kein zufälliges Ereignis Ihr Portfolio verwüsten kann. Sie könnten beispielsweise eine klassische ausgewogene Strategie verwenden, bei der Sie 60 % Ihres Geldes in Aktien und 40 % in Anleihen investieren, aber Sie können die Aktienkomponente anpassen, wenn Sie jung sind und bereit sind, zusätzliche Risiken auf der Suche nach hohen Renditen einzugehen. Umgekehrt können Sie den Anteil der Aktien verringern, wenn Sie älter und konservativer sind.
Beachten Sie jedoch, dass zum Zeitpunkt, an dem ich dies schreibe, die Zinssätze so niedrig sind, dass es sich lohnt, Ihr Geld in bar und in Anleihen zu halten.
Ein Modellportfolio könnte also, je nach Ihren eigenen Überzeugungen, etwas sein wie:
- 60 % in einem MSCI World Index
- 40 % in einem Anleihenindex
oder
- 75 % in einem S&P 500 Index
- 25 % in bar (in Erwartung besserer Zinssätze)
oder
jede andere Kombination von maximal 2 bis 5 Indizes, wenn Sie Akzente in Ihrem Management setzen möchten, wie ich es selbst in meinem eigenen Portfolio tue.
Die dritte Idee besteht darin, einmal im Jahr das Portfolio zurückzusetzen, um zur ursprünglichen Vermögensverteilung zurückzukehren. Wenn Ihre Aktien im Wert steigen, müssen Sie beispielsweise einen Teil verkaufen und den Erlös in Anleihen investieren. Das stellt sicher, dass Sie ständig zu hohen Preisen verkaufen und zu niedrigen Preisen kaufen.
Angenommen, Sie möchten ein Portfolio mit 50 % Aktien (zum Beispiel mit einem S&P 500 Index) und 50 % Anleihen (mit einem Anleihenindex) aufbauen. Sie kaufen jetzt jeden Monat für 100 € von beiden. Nach einem Jahr haben Sie 1.200 € in Aktien und 1.200 € in Anleihen gekauft. Sie haben also 2.400 € ausgegeben. Jetzt werden Sie den Wert Ihres Portfolios nach diesem ersten Jahr überprüfen. Sie können feststellen, dass Ihr Anteil am S&P 500 jetzt 1.400 € wert ist und im Anleihenindex 1.250 €. Das ist gut, Ihr Portfolio hat sich gut entwickelt, da Sie 2.400 € ausgegeben haben, aber Ihr Portfolio ist jetzt 2.650 € wert! Auf der anderen Seite haben Sie jetzt mehr Wert in Aktien als in Anleihen, während Ihre Strategie war, 50 % zu haben. Also sollten Sie 1.325 € in jeder Kategorie haben. Also verkaufen Sie 75 € Aktien und kaufen Anleihen mit diesem Geld. Ihr Portfolio ist wieder auf 50 % -50 % ausgeglichen. Sie machen das einmal im Jahr.
Ich versichere Ihnen, dass es für mich schwieriger ist, es zu erklären, als es selbst auszuführen. Sobald Sie das Prinzip verstanden haben, dauert es nur 5 Minuten pro Jahr.
Die vierte Idee besteht darin, Ihr Portfolio nach und nach aufzubauen. Sie investieren jeden Monat Ihre Ersparnisse und vermeiden so die Launen des Kaufs zu einem bestimmten Zeitpunkt. Sie kaufen automatisch mehr Aktien, wenn deren Preis am niedrigsten ist. Sie gewinnen immer. Wenn Sie langfristig investieren, wie ich Ihnen immer empfehle, ist der Zeitpunkt, zu dem Sie kaufen, viel weniger wichtig als der Zeitpunkt, zu dem Sie Ihr Geld behalten. Wenn Sie jeden Monat über mindestens 20 bis 30 Jahre hinweg einige Anteile kaufen, tilgen Sie alle kurzfristigen Schwankungen. Deshalb glaube ich, dass es keinen schlechten Zeitpunkt gibt, um in Aktien zu investieren.
Das ist alles. Wenn Sie diese vier Ideen befolgen, werden Sie erfolgreich sein. Sie können diese Strategie an Ihre individuelle Situation und Ihre Vorlieben anpassen.
Ihr Geld auf diese Weise anzulegen, ist extrem einfach und produktiv. In Lektion 27 meines Trainings „Reich werden. Wie man es macht.“, lehre ich Sie Schritt für Schritt in einfachem und verständlichem Französisch, welchen Fonds Sie wählen sollten und in welcher Bank, und wie Sie dies mit den geringsten Kosten und vor allem mit den wenigsten Steuern tun können (ja, ich nenne sogar die Namen!).
Sie können auch Millionär werden, garantiert.
Arbeiten Sie in 3 Schritten
1. Berücksichtigen Sie nur 4 Bereiche, um Ihr Geld anzulegen
Das Internet-Sparbuch bereiten Sie Ihre großen Käufe vor und sparen Sie für die Anzahlung auf den Kauf Ihres Hauses oder Ihre Investition in Mietimmobilien.
Um wirklich reich zu werden, investieren Sie die große Mehrheit Ihrer Ersparnisse in Investmentfonds, die Ihrem Alter und Ihrer Situation entsprechen, um von langfristig hohen Renditen zu profitieren.
Lebensversicherungsverträge (gute Sicherheit und hervorragendes Renditepotenzial) sind in einigen Fällen eine sehr empfehlenswerte Lösung.
Vervollständigen Sie diese Mischung mit Immobilieninvestitionen.
2. Kaufen Sie die Ausbildung, die Sie leiten wird
REICH WERDEN Gebrauchsanweisung.
Ausgabe 2020
Verdienen Sie mehr, legen Sie Ihr Geld an, werden Sie Eigentümer.
Lernen Sie, Millionär und finanziell unabhängig zu werden.
3. Lernen Sie alle Geheimnisse, um Ihr Geld anzulegen
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Tag : in Immobilien investieren