De Essentiële Gids
Verder lezen : Hoe muziek in je auto te luisteren?
Plaats uw geld Uw geld plaatsen is veel eenvoudiger dan velen denken, en zeker vanuit een langetermijnperspectief.
Ook interessant : Hoe je dieet aan te passen na een niertransplantatie?
Helaas zijn mensen vreselijk irrationeel als het gaat om het investeren van hun geld. Ze geven de zekerheid van geld verliezen de voorkeur boven het risico om geld te winnen.
Als u het beste uit de kansen die een goede investering biedt wilt halen, zal deze gids essentieel voor u zijn.
GRATIS : Ontvang uw opleiding over financiële vrijheid KLIK HIER
Het probleem van onze tijd is dat je geen krant kunt openen, de radio kunt aanzetten of televisie kunt kijken zonder slechte nieuws over de financiële markten te horen of zonder een of andere vastgoedcrisis te vermelden.
Angst verkoopt inderdaad.
Je kunt niet hopen dat een journalist op de voorpagina schrijft: “Geen nieuws, alles is goed!”
Daarom geloven veel van ons, als het gaat om financiële investeringen, dat er niets meer mogelijk is. “De Fransen zijn kalveren”, zei generaal de Gaulle. Als we kijken naar hoe ze hun geld beheren, blijft deze observatie actueel. Hoe is het mogelijk dat een land dat meer dan 400 kazen produceert, het grootste deel van zijn spaargeld alleen in twee producten kan plaatsen waarvan de rentabiliteit berucht pathetisch is: de spaarboek en de levensverzekering in euro’s?
En de situatie zal niet verbeteren. De regering had al besloten om de vergoeding van Livret A op 0,75% te bevriezen. Wat betreft de prestaties van de levensverzekering in euro’s, zou deze nu onder de 1,5% moeten vallen.
Bekend om hun aversie tegen risico, komt het investeren van geld dus neer op sparen op een spaarboek of het ondertekenen van een levensverzekeringscontract met een verlaagd risico.
Ze hebben ongelijk, grote fout.
Omdat de trieste realiteit is dat ze geld verliezen.
De rente op een spaarboek compenseert zelfs de inflatie niet. Omdat ik u eraan moet herinneren dat de inflatie in 2018 1,85% was, en in 2019 zal deze naar verwachting 1,2% bedragen.
De Fransen worden dus dag na dag armer.
Om uw geld goed te plaatsen, is er vandaag de dag geen andere oplossing dan te investeren in aandelen.
U kunt meer over dit onderwerp leren en een gelukkige investeerder worden door deze gratis opleiding te volgen: klik hier .
Waarom is de rente zo laag?
De daling van de rentetarieven is voornamelijk te wijten aan de vooruitzichten van lage groei.
De periode van cyclisch herstel tussen 2015 en 2018 is voorbij. De wereldeconomie vertraagt sinds de zomer van vorig jaar, deels als gevolg van de toenemende onzekerheid met betrekking tot de handelsspanningen tussen de Verenigde Staten en China, en de Brexit. De industriële activiteiten staan vooral onder druk, met name in Duitsland. De vrees is nu dat de consument zijn geld niet meer zal uitgeven.
Maar natuurlijk speelt ook het beleid van de Europese Centrale Bank een rol. De depositorente komt overeen met de rente die banken ontvangen wanneer zij overtollige spaargelden bij de ECB storten. Maar omdat deze rente sinds juni 2014 negatief is, moeten banken hoge rentes betalen. Dit stimuleert hen meer om geld aan een bedrijf te lenen, bijvoorbeeld, dan het bij de ECB te laten staan.
Bovendien is het mogelijk dat de ECB obligaties opkoopt.
Voorzitter Mario Draghi lanceerde dit inkoopprogramma in maart 2015 en zette het voort tot eind 2019. Gedurende deze periode heeft de ECB al 2.600 miljard euro in het financiële systeem geïnjecteerd om de inflatie aan te wakkeren en de economie uit de ineenstorting te halen die volgde op de ernstige financiële crisis van 2008. Dit beleid heeft ook geleid tot een daling van de rentetarieven.
In dit klimaat van onzekerheid vluchten investeerders naar staatsobligaties die als veilig worden beschouwd, waardoor de rente op staatsobligaties afneemt.
Wat betekent dit voor spaarders?
De rentes op spaarrekeningen worden voornamelijk bepaald door de kortlopende en middellange rente en, in mindere mate, door de langlopende rente. Maar als de ECB overweegt de depositorente van de banken verder te verlagen, zullen de banken geneigd zijn de rentes op spaarrekeningen te verhogen, met uitzondering van de gereguleerde spaarrekeningen.
Bovendien, aangezien het doel is om de inflatie te handhaven, zal het rendement van de spaarrekening onder de inflatietarieven blijven.
Dus, de enige manier om rationeel te investeren is door in aandelen te beleggen.
Ja, maar… het is een slechte tijd om uw geld te investeren
De geschiedenis staat vol met financiële catastrofes: de grote crisis van de jaren dertig, de grote crash van 1987, de terroristische aanslagen van 11 september 2001, de aanslagen in Madrid in 2004, de vastgoedzeepbel in de Verenigde Staten, de faillissement van Griekenland, de crisis op Cyprus, de Brexit, enzovoort.
En deze keer is het de kroon.
Het is altijd iets.
Elke keer hebben de beurzen geleden, maar zijn ze ook weer hersteld. Soms gaat het zelfs zo goed met de beurzen dat we horen: “Dit is niet het moment om te investeren, want de prijzen zullen binnenkort dalen!”. Het is altijd iets.
“Blijkbaar is het nooit het juiste moment om uw geld goed te plaatsen. De reden is dat de meeste mensen alleen aan de korte termijn denken. Wat een fout!
”
GRATIS : Ontvang uw opleiding over financiële vrijheid KLIK HIER
De vraag die mij het vaakst wordt gesteld
Een van de meest gestelde vragen over het investeren van geld is: waar kan ik vandaag altijd een rendement van 10% vinden?
Het is een vraag die me altijd verbaast. Er zijn altijd investeringen geweest die dat doen, met objectieve, meetbare en bewezen resultaten.
Bij mijn laatste audit dit jaar ontdekte ik meer dan 1.500 beleggingsfondsen die in Frankrijk worden verkocht en die de afgelopen 10 jaar een rendement van meer dan 10% hebben behaald!
Waarom blijft deze nieuwsgierige vraag dan bestaan?
Laten we bijvoorbeeld de S&P 500 nemen, dat is een serieus en onafhankelijk aandelenindex gebaseerd op de 500 grootste beursgenoteerde bedrijven op de Amerikaanse beurzen. Sinds de oprichting op 1 januari 1927, dus al meer dan 90 jaar, heeft het een gemiddeld jaarlijks rendement van ongeveer 10% behaald, met herbelegde dividenden.
Ondanks alle catastrofes die zich in deze lange periode hebben voorgedaan (inclusief een wereldoorlog), ondanks het slechte nieuws, ondanks de problemen met de beurzen, ondanks de verschillende, heeft iemand die een euro in 1927 in de S&P 500 heeft geplaatst, zonder iets te doen, zonder het aan te raken, vandaag meer dan 6.500 ontvangen. Huh.
Uw geld op deze manier plaatsen levert u veel meer op dan een spaarboek, met minder risico aan het eind.
Het is inderdaad erg moeilijk om een totale ramp met deze index te veronderstellen, omdat dat zou betekenen dat de hele economie van de grootste natie ter wereld zou verdwijnen. Ik weet niet of u zoals ik bent, maar dat lijkt me nog een sterkere garantie dan die geboden door een spaarboek, dat tot 100.000 euro gegarandeerd zou moeten zijn door staten zoals Frankrijk, Griekenland, Italië of België die in feite al lange tijd praktisch failliet zijn! Ik vraag me echt af hoe ze iedereen gaan terugbetalen op de dag dat er een groot probleem is met een grote bank.
Maar dat is het grote paradox: mensen zijn vreselijk irrationeel als het gaat om het investeren van hun geld. Ze geven de voorkeur aan de zekerheid van het verliezen van hun geld boven het risico om geld te winnen.
Sinds het begin van 2013 breekt de Amerikaanse beurs opnieuw alle records en is het alle slechte cijfers van daarvoor al vergeten.
En misschien, terwijl u dit leest, is het weer gedaald (en meer?).
Dat is wat de beurzen doen. Het gaat omhoog en omlaag.
En toch, op lange termijn, vanuit een perspectief van ongeveer 20 jaar, beïnvloeden al deze catastrofes en successen de loop van de financiële geschiedenis niet echt: op zijn minst /- 20 jaar, winnen aandelen altijd.
U moet uw geld op lange termijn investeren
Ik kan het niet vaak genoeg herhalen. Als u echt wilt investeren om uw financiële vrijheid te winnen, moet u in staat zijn om uw geld minstens 20 tot 25 jaar, of langer indien mogelijk, opzij te zetten!
Als u van plan bent uw kapitaal voor deze deadline te gebruiken, en geen risico’s wilt nemen, is er maar één oplossing: het spaarboek! Maar als u succesvol wilt investeren, heeft u gewoon tijd nodig. Investeren in aandelen betekent dat de waarde van uw geïnvesteerde kapitaal elke dag of zelfs elke minuut fluctueert. Maar hoe langer uw beleggingshorizon, hoe geringer de impact van deze marktfluctuaties (= volatiliteit) op uw beleggingen.
Als u in aandelen investeert, heeft u ongetwijfeld opgemerkt dat er meer dagen zijn waarop de beurs stijgt dan dagen waarop de beurs daalt. Een stijging naar de top verloopt niet soepel en zal af en toe worden onderbroken door correcties.
Tijd is essentieel om te investeren
Als u geld heeft geïnvesteerd om uw badkamer te renoveren binnen twee jaar, zullen dergelijke beurscorrecties binnenkort waarschijnlijk zijn! Als u tenminste uw verlies wilt compenseren, moet uw kapitaal altijd al enkele jaren geïnvesteerd zijn.
De kans is veel groter dat u uw doel bereikt als u een horizon van 20 jaar heeft, in plaats van 5. Daarom is het beter om op lange termijn te investeren (20 jaar of meer).
WERELDWIJDE AANDELEN EVOLUTIE
De tijd geneest alle wonden, zelfs de kameraden. De ongelukken uit het verleden kunnen pijnlijk zijn, maar lange termijn beleggen verzacht altijd de pijn. Hoe langer uw beleggingshorizon, hoe groter de kans op een hoger rendement.
Maar zelfs over een periode van 10 jaar levert het investeren van uw geld in aandelen gemiddeld veel meer op dan elk ander type investering:
Bron: Bank Rabo
Uw investeringsprofiel
Het is belangrijk in deze zaak rekening te houden met uw investeringsprofiel bij het investeren van uw geld.
U moet absoluut het type investering doen dat het beste bij u past.
Over het algemeen neemt u minder risico naarmate u ouder wordt. Iemand in de vijftig investeert meestal minder in aandelen dan jongeren. Dit zal zich weerspiegelen in de verhouding van aandelen, vastrentende beleggingen en contante reserves. De logica is eenvoudig: naarmate u ouder wordt, heeft u uiteraard minder tijd om een grote beurscrisis te corrigeren, en het goed plaatsen van uw geld wordt een moeilijkere taak.
Het investeringsprofiel van een 25-jarige zal compleet anders zijn. Om zijn geld te investeren, heeft deze persoon meerdere decennia voor zich als beleggingshorizon. Enkele slechte jaren op de beurs zijn in feite niet belangrijk omdat bewezen is dat aandelen op lange termijn altijd het beste rendement op alle financiële investeringen hebben.
Uw geld plaatsen is eenvoudig
Uw geld alleen op een spaarboek of een levensverzekering plaatsen is dus op geen enkele manier een verantwoordelijke houding ten opzichte van het behoud van uw vermogen en de toekomst van uw gezin, tenzij u zeer oud bent, en zelfs dan.
Maar aan de andere kant van het spectrum zijn er ook mensen, en ik heb er een paar ontmoet, die elke week uren besteden aan het zweten over hun aandelenbeleggingen. Dit zijn degenen die individuele aandelen kopen en die echt genieten van het lezen van bedrijfsbalansen en de meningen van analisten.
De meeste van ons zijn echter niet zo. En zeker ik niet. We willen een goede prestatie met een laag risico, maar tussen onze banen, onze gezinnen en onze vrijetijdsbesteding hebben we niet veel tijd om de markt te volgen. We hebben veel beter te doen.
Als dat uw situatie samenvat, heb ik de perfecte portefeuille voor u om uw geld zonder moeite te investeren. Het zal niet alleen de prestaties van de meeste mensen die uren aan hun investeringen besteden overtreffen, het zal ook ongeveer 80% van het geld dat door professionals wordt beheerd overtreffen. En het beste van alles, als ideale kamerplant, groeit deze portefeuille op luiheid. Het heeft geweldig gewerkt, zelfs als u er maar 15 minuten per jaar op let.
Deze aandelenportefeuille is gebaseerd op het eenvoudige feit dat de markt slimmer is dan welke individu dan ook. Als de markt zegt dat een aandeel 20 euro waard is, is er een grote kans dat dit aandeel waarschijnlijk ongeveer 20€ waard is.
Het kan u verrassen. De meeste marktanalisten proberen u te laten geloven dat er hordes goede deals zijn die nog niet zijn ontdekt. Maar denk na over hoe de wereld werkt en u realiseert zich hoe totaal onrealistisch deze bewering is.
Elke dag verkennen duizenden concurrerende fondsbeheerders en hoogbetaalde pensioenfonds-experts de markt op zoek naar goede deals om hun geld te investeren. Wanneer zij denken dat een aandeel ondergewaardeerd is, kopen ze het. Evenzo, als de professionals geloven dat een aandeel overgewaardeerd is, verkopen ze het en blijven dat doen totdat het aandeel aan hun definitie van de juiste waarde voldoet.
Denken dat u het systeem gaat verslaan en dat u het onontdekte aandeel gaat vinden, is een beetje zoals denken dat u door een verkend woestijnlandschap kunt wandelen en een goudmijn kunt ontdekken die door alle professionele geologen is genegeerd.
Het beste bewijs van de intelligentie van de markt is dat zelfs professionals niet in staat zijn om zijn tempo bij te houden. Ongeveer 80% van de actief beheerde beleggingsfondsen presteert slechter dan de markt. Ze worden belast door de salarissen van hun beheerders, de onderzoeks- en marketingkosten, de vergoedingen die aan financiële planners worden betaald, de handelskosten.
Hier is een eenvoudig idee
Als actieve beheerders de markt niet verslaan, waarom zouden we het dan niet gewoon opgeven en de markt in plaats daarvan kopen?
U koopt de markt door te investeren in een kleine verzameling goedkope indexfondsen.
Deze fondsen volgen passief de ups en downs van de aandelenindices, zoals de MSCI World Equity Index of de S&P500 US Equity Index. Uw exacte combinatie van fondsen kan variëren, maar het belangrijkste voordeel van deze beleggingsstrategie is dat deze u een brede diversificatie biedt tussen honderden aandelen en/of obligaties tegen een extreem lage aankoopprijs.
Waarom is dit zo belangrijk?
Omdat lage kosten essentieel zijn voor het succes van beleggen.
De meeste investeerders betalen ongeveer 2,5% van hun activa per jaar om te investeren in actief beheerde beleggingsfondsen, of nog erger, bij het kopen van individuele aandelen.
Terwijl u een succesvolle investeerder kunt worden voor 0,2% per jaar of minder. De twee procentpunten die u bespaart, gaan rechtstreeks naar uw nettoresultaat en kunnen op de lange termijn een aanzienlijke impact hebben.
Stel dat u een portefeuille van 200.000€ heeft. U zou ongeveer 4.600€ kunnen besparen door een passieve investeerder te worden in plaats van geld te verliezen in actief beheerde beleggingsfondsen. Na enkele jaren, ervan uitgaande dat u al uw besparingen herinvesteert, zou het verschil toenemen en toenemen. Bij typische rendementstarieven zou het geld dat u op deze manier zou kunnen besparen meer dan voldoende zijn om u over 10 jaar een luxe auto te kopen. Wat ik u niet echt aanraad, u heeft beter te doen met uw geld dan een beestachtige auto te kopen.
Elke keer dat ik de cijfers laat zien, zijn mensen natuurlijk sceptisch. Uw geld op deze manier plaatsen lijkt te mooi om waar te zijn.
Is het zo eenvoudig?
Natuurlijk is het dat.
Nogmaals, de handtas is eenvoudig te begrijpen, maar mensen zijn ingewikkeld.
En is dit wat dure professionele beheerders niet kunnen bereiken?
Helaas, nee.
Als u twijfelt, overweeg dan dat de S&P 500 al tientallen jaren rendementen van ongeveer 10% heeft gegenereerd. Vergelijk dit met wat de gemiddelde actief beheerde beleggingsfondsen hebben bereikt, en ik denk dat u onder de indruk zult zijn.
Uw geld eenvoudig en slim plaatsen is gewoon gezond verstand.
Mijn investeringsstrategie is gebaseerd op vier ideeën
Het eerste idee, zoals we al hebben gezien, is om uw kosten (zeer) laag te houden. Zo oogst u, en niet uw financieel adviseur, het grootste deel van het rendement van uw portefeuille.
Het tweede idee is om verschillende soorten activa te diversifiëren. Door dit te doen, zorgt u ervoor dat geen enkel ongeval uw portefeuille kan verwoesten. U zou bijvoorbeeld een klassieke evenwichtstrategie kunnen gebruiken, waarbij u 60% van uw geld in aandelen en 40% in obligaties plaatst, maar u kunt de aandelencomponent aanpassen als u jong bent en bereid bent om extra risico’s te nemen in de zoektocht naar hoge rendementen. Omgekeerd kunt u het aandeel aandelen verminderen als u ouder en conservatiever bent.
Houd er echter rekening mee dat op het moment dat ik dit schrijf, de rentetarieven zo laag zijn dat het de moeite waard is om uw geld in contanten en obligaties te houden.
Een modelportefeuille zou dus, afhankelijk van uw eigen overtuigingen, iets kunnen zijn zoals:
- 60% in een MSCI World-index
- 40% in een obligatie-index
of
- 75% in een S&P 500-index
- 25% in contanten (in afwachting van betere rentetarieven)
of
elke andere combinatie van maximaal 2 tot 5 indexen als u accenten wilt leggen in uw beheer, zoals ik zelf doe in mijn eigen portefeuille.
Het derde idee is om eenmaal per jaar te herbalanceren om terug te keren naar de oorspronkelijke verdeling van uw activa. Als uw aandelen in waarde stijgen, moet u bijvoorbeeld een deel verkopen en de opbrengst in obligaties investeren. Dit zorgt ervoor dat u voortdurend verkoopt tegen hoge prijzen en koopt tegen lage prijzen.
Stel dat u een portefeuille wilt opbouwen met 50% aandelen (met een S&P 500-index bijvoorbeeld) en 50% obligaties (met een obligatie-index). U koopt nu elke maand voor 100€ van beide. Na een jaar heeft u 1.200€ aan aandelen en 1.200€ aan obligaties gekocht. Dus, u heeft 2.400€ uitgegeven. Nu zult u de waarde van uw portefeuille na dit eerste jaar bekijken. U kunt constateren dat uw deelname aan de S&P 500-index nu 1.400€ waard is, en dat in de obligatie-index 1.250€. Dat is goed, uw portefeuille heeft het goed gedaan sinds u 2.400€ heeft uitgegeven, maar uw portefeuille is nu 2.650€ waard! Aan de andere kant heeft u nu meer waarde in aandelen dan in obligaties, terwijl uw strategie was om 50% te hebben. Dus, u zou 1.325€ in elke categorie moeten hebben. Dus, u gaat 75€ aan aandelen verkopen en met dat geld obligaties kopen. Uw portefeuille is weer in evenwicht op 50% -50%. U doet dit eenmaal per jaar.
Ik verzeker u dat het moeilijker voor mij is om het uit te leggen dan om het zelf uit te voeren. Zodra u het principe begrijpt, kost het slechts 5 minuten per jaar.
Het vierde idee is om uw portefeuille geleidelijk op te bouwen. U investeert elke maand uw spaargeld en vermijdt zo de grillen van het kopen op een bepaald moment. U koopt automatisch meer aandelen wanneer hun prijs het laagst is. U wint altijd. Als u op lange termijn investeert, zoals ik u altijd adviseer te doen, dan is de tijd dat u koopt veel minder belangrijk dan de tijd dat u uw krediet houdt. Als u elke maand enkele aandelen koopt gedurende minstens 20 tot 30 jaar, zult u alle kortetermijnvariaties wissen. Daarom geloof ik dat er geen slecht moment is om in aandelen te investeren.
Dat is alles. Als u deze vier ideeën volgt, zult u slagen. U kunt deze strategie aanpassen aan uw situatie en uw persoonlijke voorkeuren.
Uw geld op deze manier plaatsen is extreem eenvoudig en productief. In les 27 van mijn opleiding Rijk Worden. Hoe te gebruiken. Leer ik u stap voor stap, in eenvoudig en begrijpelijk Frans, welke fondsen te kiezen en bij welke bank, en hoe dit te doen met de laagste kosten, en vooral met de minste belastingen (ja, ik noem zelfs de namen!).
U kunt ook miljonair worden, gegarandeerd.
Aan het werk in 3 stappen
1. Overweeg slechts 4 compartimenten om uw geld te plaatsen
Het spaarboek op internet bereidt uw grote aankopen voor en spaart voor de aanbetaling op de aankoop van uw huis of uw investering in verhuurpanden.
Om echt rijk te worden, investeert u de grote meerderheid van uw spaargeld in beleggingsfondsen die passen bij uw leeftijd en situatie om te profiteren van hoge rendementen op lange termijn.
Levensverzekeringscontracten (goede veiligheid en uitstekende potentiële rendementen) zijn in sommige gevallen een zeer aanbevolen oplossing.
Vul deze mix aan met vastgoedbeleggingen.
2. Koop de opleiding die u zal begeleiden
Rijk Worden Gebruikshandleiding.
Editie 2020
Verdien meer, investeer uw geld, word eigenaar.
Leer hoe u miljonair en financieel onafhankelijk kunt worden.
3. Leer alle geheimen om uw geld te plaatsen
Uw opmerkingen
Opmerkingen die anoniem, beledigend, spam bevatten, valse e-mailadressen, links naar commerciële sites of niets met het onderwerp te maken hebben, worden geweigerd. Blijf beleefd en lees het artikel in zijn geheel voordat u begint met kritiek die vaak een beetje ver van de waarheid is.
Tag : investeren in vastgoed