O Guia Essencial
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Coloque seu dinheiro Colocar seu dinheiro é muito mais simples do que muitos pensam, e certamente em uma perspectiva de longo prazo.
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Infelizmente, as pessoas são terrivelmente irracionais quando se trata de investir seu dinheiro. Elas preferem a certeza de perder dinheiro do que o risco de ganhar dinheiro.
Se você quer aproveitar ao máximo as oportunidades oferecidas por um bom investimento, este guia será essencial para você.
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O problema da nossa época é que não se pode abrir um jornal, ligar o rádio, assistir à televisão sem ouvir más notícias sobre os mercados financeiros ou sem mencionar uma ou outra crise imobiliária.
O medo realmente vende.
Não se pode esperar decentemente ver um jornalista escrever na manchete: “Sem notícias, tudo vai bem!”.
Portanto, no que diz respeito aos investimentos financeiros, muitos de nós acreditam que nada é mais possível. “Os franceses são como bois”, disse o general de Gaulle. Se olharmos como eles gerenciam seu dinheiro, a observação continua atual. Como explicar que um país que produz mais de 400 queijos só pode colocar a maior parte de suas economias em dois produtos cuja rentabilidade é notoriamente patética: a caderneta de poupança e o seguro de vida em euros?
E a situação não vai melhorar. O governo já decidiu congelar a remuneração da Caderneta A em 0,75%. Quanto ao desempenho do fundo de seguro de vida em euros, ele deve agora cair para menos de 1,5%.
Conhecidos por sua aversão ao risco, investir dinheiro se resume, portanto, a economizar em uma caderneta de poupança ou assinar um contrato de seguro de vida de baixo risco.
Eles estão errados, grande erro.
Porque a triste realidade é que eles estão perdendo dinheiro.
O juro de uma caderneta de poupança nem sequer compensa a inflação. Porque devo lembrá-lo que a inflação foi de 1,85% em 2018 e atingirá 1,2% em relação ao total de 2019.
Os franceses estão, portanto, se empobrecendo dia após dia.
Para colocar seu dinheiro corretamente, não há hoje outra solução senão investir em ações.
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Por que a taxa de juros é tão baixa?
A queda das taxas de juros é principalmente devido às perspectivas de baixo crescimento.
O período de recuperação cíclica entre 2015 e 2018 terminou. A economia mundial está desacelerando desde o verão passado, em parte devido à crescente incerteza relacionada às tensões comerciais entre os Estados Unidos e a China, e ao Brexit. As atividades industriais, em particular, estão sob pressão, especialmente na Alemanha. O medo agora é que o consumidor não gaste mais seu dinheiro.
Mas, claro, a política do Banco Central Europeu também desempenha um papel. A taxa de depósitos corresponde aos juros recebidos pelos bancos quando depositam excedentes de poupança no BCE. Mas como esse juro é negativo desde junho de 2014, os bancos têm que pagar juros significativos. Isso os incentiva ainda mais a emprestar dinheiro a uma empresa, por exemplo, do que deixá-lo de lado no BCE.
Além disso, é possível que o BCE compre títulos.
O presidente Mario Draghi lançou este programa de aquisição em março de 2015 e o continuou até o final de 2019. Durante esse período, o BCE já injetou 2,600 trilhões de euros no sistema financeiro para alimentar a inflação e tirar a economia do colapso que se seguiu à grave crise financeira de 2008. Essa política também levou a uma queda nas taxas de juros.
Neste clima de incerteza, os investidores fogem para títulos do governo considerados seguros, reduzindo assim o interesse pelos títulos do governo.
O que isso significa para os poupadores?
Os juros sobre as contas de poupança são principalmente determinados pelos juros de curto e médio prazo e, em menor grau, pelos juros de longo prazo. Mas se o BCE considerar reduzir ainda mais a taxa de depósito dos bancos, os bancos estarão inclinados a aumentar as taxas de juros das contas de poupança, excluindo as cadernetas regulamentadas.
Além disso, dado que o objetivo é manter a inflação, o rendimento da poupança permanecerá abaixo da taxa de inflação.
Portanto, a única maneira de investir racionalmente é fazer ações.
Sim, mas… o tempo é ruim para colocar seu dinheiro
A história está cheia de catástrofes financeiras: a grande crise dos anos 1930, o grande colapso de 1987, os atentados terroristas de 11 de setembro de 2001, os atentados de Madri em 2004, a bolha imobiliária nos Estados Unidos, a falência da Grécia, a crise em Chipre, o Brexit, etc.
E desta vez, é a coroa.
É sempre alguma coisa.
Cada vez, as bolsas sofreram, mas se recuperaram igualmente bem. Às vezes, até as bolsas vão tão bem que ouvimos: “Não é o momento de investir, pois os preços vão cair em breve!”. É sempre alguma coisa.
“Aparentemente, nunca é o momento certo para colocar seu dinheiro corretamente. A razão é que a maioria das pessoas só pensa a curto prazo. Que erro!
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A pergunta que mais me fazem
Uma das perguntas mais frequentes sobre investir dinheiro é: onde posso sempre encontrar um retorno de 10% hoje?
É uma pergunta que continua a me surpreender. Sempre houve investimentos que fazem isso, com resultados objetivos, mensuráveis e comprovados.
Na minha última auditoria este ano, descobri mais de 1.500 fundos de investimento vendidos na França que registraram um rendimento de mais de 10% nos últimos 10 anos!
Então, por que ainda essa pergunta curiosa?
Vamos pegar, por exemplo, o S&P 500, que é um índice de ações sério e independente baseado nas 500 maiores empresas listadas nas bolsas de valores americanas. Desde sua fundação em 1º de janeiro de 1927, ou seja, há mais de 90 anos, ele registrou um rendimento anual médio de cerca de 10% , com dividendos reinvestidos.
Apesar de todas as catástrofes que ocorreram durante esse longo período (incluindo uma guerra mundial), apesar das más notícias, apesar dos problemas com as bolsas, apesar das diversas, alguém que colocou um euro em 1927 no S&P 500 recebe, sem fazer nada, sem tocar, mais de 6.500 hoje. Uau.
Colocar seu dinheiro dessa forma lhe dá muito mais do que uma caderneta de poupança, com menos riscos no final.
É de fato muito difícil supor um desastre total com esse índice, pois isso significaria que toda a economia da maior nação do mundo desapareceria. Não sei se você é como eu, mas isso me parece ainda uma garantia mais forte do que a oferecida por uma caderneta de poupança, que deve ser garantida no máximo em 100.000 euros por estados como França, Grécia, Itália ou Bélgica que estão, na verdade, praticamente falidos há muito tempo! Eu realmente me pergunto como eles vão reembolsar todo mundo no dia em que houver um grande problema com um grande banco.
Mas esse é o grande paradoxo: as pessoas são terrivelmente irracionais quando se trata de investir seu dinheiro. Elas preferem a certeza de perder seu dinheiro do que o risco de ganhar dinheiro.
Desde o início de 2013, a bolsa americana bateu todos os recordes novamente e já esqueceu todos os números ruins anteriores.
E talvez, enquanto você lê isso, ela tenha caído novamente (e mais?).
É isso que as bolsas fazem. Sobem e descem.
E ainda assim, a longo prazo, em uma perspectiva de cerca de 20 anos, todas essas catástrofes e sucessos não influenciam realmente o curso da história financeira: no mínimo /- 20 anos, as ações sempre ganham.
Você deve investir seu dinheiro a longo prazo
Eu nunca vou repetir isso o suficiente. Se você realmente quer investir para ganhar sua liberdade financeira, deve ser capaz de abrir mão de seu dinheiro por pelo menos 20 a 25 anos, ou mais, se possível!
Se você tem a intenção de usar seu capital antes desse prazo, e não quer correr riscos, só há uma solução: a caderneta de poupança! Mas se você quer investir com sucesso, você simplesmente precisa de tempo. Investir na bolsa significa que o valor do seu capital investido flutua a cada dia ou até mesmo a cada minuto. Mas quanto maior seu horizonte de investimento, menor o impacto dessas flutuações do mercado (= volatilidade) em seus investimentos.
Se você investe na bolsa, certamente já percebeu que há mais dias em que a bolsa sobe do que dias em que a bolsa cai. Uma corrida ao topo não acontece suavemente e será mantida de tempos em tempos por correções de ações.
O tempo é essencial para investir
Se você investiu dinheiro para reformar seu banheiro nos últimos dois anos, tais correções de mercado serão em breve prováveis! Se você quiser compensar pelo menos sua perda, seu capital terá que estar investido por vários anos.
A probabilidade é muito maior de que você alcance seu objetivo se tiver um horizonte de 20 anos, em vez de 5. É por isso que é melhor investir a longo prazo (20 anos ou mais).
EVOLUÇÃO DOS MERCADOS MUNDIAIS
O tempo cura todos os males, até mesmo os camaradas. Os acidentes do passado podem ser dolorosos, o investimento a longo prazo sempre suaviza a dor. Quanto mais longo for seu horizonte de investimento, maior a probabilidade de um retorno mais alto.
Mas mesmo em um período de 10 anos, investir seu dinheiro em ações traz em média muito mais do que qualquer outro tipo de investimento:
Fonte: Banco Rabo
Seu perfil de investidor
É importante, neste caso, levar em conta seu perfil de investidor ao investir seu dinheiro.
Você deve absolutamente fazer o tipo de investimento que mais lhe convém.
Em geral, você assume menos riscos à medida que envelhece. Alguém na casa dos cinquenta geralmente investe menos em ações do que os mais jovens. Isso se refletirá na proporção de ações, investimentos de renda fixa e reservas de caixa. A lógica é simples: à medida que você envelhece, você terá, evidentemente, menos tempo para corrigir uma grande crise de mercado, e colocar seu dinheiro corretamente se torna uma tarefa mais difícil.
O perfil de investidor de uma pessoa de 25 anos será completamente diferente. Para investir seu dinheiro, essa pessoa tem várias décadas pela frente como horizonte de investimento. Alguns anos ruins, os mercados de ações não são de fato importantes porque está provado que a longo prazo as ações sempre têm o melhor rendimento entre todos os investimentos financeiros.
Colocar seu dinheiro é simples
Colocar seu dinheiro apenas em uma caderneta de poupança ou em um seguro de vida não é, de forma alguma, uma atitude responsável em relação à manutenção de seu patrimônio e ao futuro de sua família, a menos que você seja muito velho, e ainda assim.
Mas na outra ponta do espectro, também há pessoas, e eu conheci algumas, que passam horas toda semana suando suas colocações em ações. Esses são aqueles que compram ações individuais e parecem realmente apreciar a leitura dos balanços das empresas e as opiniões dos analistas.
A maioria de nós, no entanto, não é assim. E certamente eu não sou. Queremos um bom desempenho com baixo risco, mas entre nossos empregos, nossas famílias e nossos lazeres, não temos muito tempo para acompanhar o mercado. Temos coisas muito melhores a fazer.
Se isso resume sua situação, eu tenho a carteira perfeita para você investir seu dinheiro sem dificuldade. Ela não só superará o desempenho da maioria das pessoas que passam horas em seus investimentos, mas também superará cerca de 80% do dinheiro gerido por profissionais. E o melhor de tudo, como uma planta de interior ideal, essa carteira cresce na preguiça. Ela funcionou maravilhosamente mesmo que você a observe apenas por 15 minutos por ano.
Essa carteira de ações é baseada no simples fato de que o mercado é mais inteligente do que qualquer indivíduo. Se o mercado diz que uma ação vale 20 euros, há uma forte probabilidade de que essa ação valha provavelmente cerca de 20€.
Isso pode te surpreender. A maioria dos analistas de mercado visa fazer você acreditar que há hordas de boas oportunidades que ainda não foram descobertas. Mas pense em como o mundo funciona e você perceberá o quão irrealista essa proposta é.
Todos os dias, milhares de gestores de fundos de investimento altamente competitivos e especialistas em fundos de pensão altamente remunerados exploram o mercado em busca de boas oportunidades para investir seu dinheiro. Quando eles acham que uma ação está subvalorizada, eles a compram. Da mesma forma, se os profissionais acreditam que uma ação está sobrevalorizada, eles a vendem e continuam a fazê-lo até que a ação atinja sua definição de valor justo.
Pensar que você vai vencer o sistema e que vai encontrar a ação não descoberta é um pouco como pensar que você pode passear por um deserto já explorado e encontrar uma mina de ouro que todos os geólogos profissionais negligenciaram.
A melhor prova da inteligência do mercado é que mesmo os profissionais não conseguem acompanhar seu ritmo. Cerca de 80% dos fundos de investimento geridos ativamente estão atrasados em relação ao mercado. Eles são sobrecarregados pelos salários de seus gestores, custos de pesquisa, custos de marketing, taxas pagas a planejadores financeiros, taxas de negociação.
Aqui está uma ideia simples
Se a gestão ativa não supera o mercado, por que não descartá-la e comprar o mercado em vez disso?
Você compra o mercado investindo em uma pequena coleção de fundos de índice de baixo custo.
Esses fundos seguem passivamente os altos e baixos dos índices de ações, como o Índice MSCI World Equity ou o Índice S&P500 US Equity. Sua combinação exata de fundos pode variar, mas a principal vantagem dessa estratégia de investimento é que ela oferece uma ampla diversificação entre centenas de ações e/ou títulos a um custo de aquisição extremamente baixo.
Por que isso é tão importante?
Porque os baixos custos são essenciais para o sucesso do investimento.
A maioria dos investidores paga cerca de 2,5% de seus ativos a cada ano para investir em fundos de investimento geridos ativamente, ou pior ainda, na compra de ações individuais.
Enquanto você pode se tornar um investidor de sucesso por 0,2% ao ano ou menos. Os dois pontos percentuais que você economiza vão diretamente para o seu resultado líquido e podem ter um efeito considerável ao longo do tempo.
Digamos que você tenha uma carteira de 200.000€. Você poderia economizar cerca de 4.600€ se tornasse um investidor passivo em vez de perder dinheiro em fundos de investimento geridos ativamente. Após alguns anos, supondo que você reinvista todas as suas economias, a diferença aumentaria e aumentaria. Supondo taxas de retorno típicas, o dinheiro que você poderia economizar dessa forma seria mais do que suficiente para comprar um carro de luxo em 10 anos. O que eu realmente não aconselho, você tem coisas melhores a fazer com seu dinheiro do que comprar um carro de luxo.
Sempre que mostro os números, as pessoas são naturalmente céticas. Colocar seu dinheiro dessa forma parece bom demais para ser verdade.
É tão fácil assim?
Claro que é.
Novamente, o conceito é simples de entender, mas as pessoas são complicadas.
E é isso que a gestão profissional cara não consegue realizar?
Infelizmente, não.
Se você tem dúvidas, considere que o S&P 500 gerou retornos da ordem de 10% por décadas e décadas. Compare isso com o que a média dos fundos de investimento geridos ativamente alcançou, e eu acho que você ficará impressionado.
Colocar seu dinheiro de forma fácil e inteligente é apenas bom senso.
Minha estratégia de investimento se baseia em quatro ideias
A primeira ideia, como já vimos, é manter seus custos (muito) baixos. Assim, você, e não seu consultor financeiro, colhe a maior parte do retorno de sua carteira.
A segunda ideia é diversificar os diferentes tipos de ativos. Ao fazer isso, você garante que nenhum evento acidental pode devastar sua carteira. Você poderia, por exemplo, usar uma estratégia clássica equilibrada, que consiste em colocar 60% de seu dinheiro em ações e 40% em títulos, mas você pode ajustar a componente de ações se for jovem e estiver disposto a assumir riscos adicionais em busca de retornos significativos. Inversamente, você pode diminuir a parte das ações se for mais velho e mais conservador.
Note, no entanto, que no momento em que escrevo isso, as taxas de juros estão tão baixas que vale a pena manter seu dinheiro em caixa e em títulos.
Uma carteira modelo poderia, portanto, ser, de acordo com suas próprias convicções, algo como:
- 60% em um índice MSCI World
- 40% em um índice de obrigações
ou
- 75% em um índice S&P 500
- 25% em caixa (aguardando melhores taxas de juros)
ou
qualquer outra combinação de 2 a 5 índices no máximo se você quiser colocar ênfase em sua gestão, como eu faço em minha própria carteira.
A terceira ideia é reequilibrar uma vez por ano para voltar à alocação inicial de seu ativo. Se suas ações aumentarem de valor, por exemplo, você deve vender uma parte e investir o produto em títulos. Isso garante que você venda constantemente a preços altos e compre a preços baixos.
Suponha que você deseje construir uma carteira com 50% de ações (com um índice S&P 500, por exemplo) e 50% de obrigações (com um índice de obrigações). Você agora compra a cada mês por 100€ de ambos. Após um ano, você comprou 1.200€ de ações e 1.200€ de obrigações. Portanto, você gastou 2.400€. Agora, você examinará o valor de sua carteira após esse primeiro ano. Você pode constatar que sua participação no índice S&P 500 agora vale 1.400€, e que no índice de obrigações 1.250€. Isso é bom, sua carteira se saiu bem desde que você gastou 2.400€, mas sua carteira agora vale 2.650€! Por outro lado, você agora tem mais valor em ações do que em obrigações, enquanto sua estratégia era ter 50%. Portanto, você deve ter 1.325€ em cada categoria. Então, você vai vender 75€ de ações e comprar obrigações com esse dinheiro. Sua carteira é novamente reequilibrada para 50%-50%. Você faz isso uma vez por ano.
Eu te garanto que é mais difícil para mim explicar do que executar por você. Uma vez que você entende o princípio, isso leva apenas 5 minutos a cada ano.
A quarta ideia é construir sua carteira aos poucos. Você investe suas economias a cada mês e evita assim os caprichos da compra em um único momento. Você comprará automaticamente mais ações quando seu preço estiver mais baixo. Você sempre ganha. Se você investir a longo prazo, como sempre aconselho, então o tempo que você compra é muito menos importante do que o tempo que você mantém seu crédito. Se você comprar algumas porções a cada mês por pelo menos 20 a 30 anos, você eliminará todas as variações de curto prazo. É por isso que eu acredito que não há momento ruim para investir em ações.
É isso. Se você seguir essas quatro ideias, você terá sucesso. Você pode adaptar essa estratégia à sua situação e às suas preferências individuais.
Colocar seu dinheiro dessa forma é extremamente simples e produtivo. Na lição 27 do meu treinamento Devenir Rich. Como usar. Eu ensino você, passo a passo, em um francês simples e compreensível, qual fundo escolher e em qual banco, e como fazê-lo com o menor custo, e acima de tudo com o menor imposto possível (sim, eu cito até os nomes!).
Você também pode se tornar milionário, garantido.
Ao trabalho em 3 movimentos
1. Considere apenas 4 compartimentos para colocar seu dinheiro
A caderneta de poupança na Internet prepare suas grandes compras e economize para o pagamento da compra de sua casa ou seu investimento em propriedades para alugar.
Para ser realmente rico, você investe a grande maioria de suas economias em fundos de investimento adequados à sua idade e situação para aproveitar retornos altos a longo prazo.
Os contratos de seguro de vida (boa segurança e excelente potencial de rendimento) são, em alguns casos, uma solução muito recomendável.
Complete essa mistura com investimentos imobiliários.
2. Compre a formação que o guiará
TORNE-SE RICO Instruções de uso.
Edição 2020
Ganhe mais, coloque seu dinheiro, torne-se proprietário.
Aprenda a se tornar milionário e financeiramente independente.
3. Aprenda todos os segredos para colocar seu dinheiro
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